外地POS机狂捞金数月非法套现上亿元

xingcaiwudi2

一个小小的食杂店，每月“营业额”上千万元;几台外地POS机，数月套现上亿元。

最近，厦门非法套现的“生意”越来越红火。法院受理的此类案件剧增，仅今年1至4月份，厦门市两级法院受理的此类案件，就同比上升了333%。

这些疯狂套现的POS机全部都是“外地机”。法官说，POS机跨地区刷卡套现越来越疯狂，已成为扰乱社会经济秩序的一大“乱源”。

典型大案两种方式套现6500万

黄某是厦门本地人，拥有大学学历。2011年初以来，他先后租用厦门市复兴世纪、国际文化大厦等多个地点作为窝点，雇用陈某、傅某、郑某等人，直接替持卡人北京看白癜风疗效最好专科刷卡套现。短短半年内，黄某以此方式套现5518万元。

其中，黄某雇佣的陈某负责记账、转账，傅某负责为持卡人刷卡套现，两被告人参与的套现金额有4855万多元。郑某负责为持卡人刷卡套现，其参与的套现金额为人民币上千万元。

2011年6月9日，警方对国际文化大厦作案窝点进行突击，当场抓获陈某、傅某和郑某并缴获作案工具。不久，黄某主动到公安机关投案。

办案人员调查发现，黄某等人一共套现6500多万元，主要采取两种手段牟取暴利：一是以收取套现手续费的形式，直接替持卡人刷卡套现;另一种是以出租POS机抽取提成的形式，以套现总金额0.4%至0.7%的比例抽成。

近日，思明区法院对此案作出判决，认定黄某系主犯，以非法经营罪判处他有期徒刑五年零九个月。

奇特现象疯狂套现的都是外地机

今年1至4月，厦门市两级法院共受理使用POS机非法套现的非法经营犯罪案件13件25人，同比分别上升了333%和525%。而从2010年以来，法院受理此类案件29件54人，涉案总金额达6.53亿余元。

其中一个现象尤其引人关注，即这些北京看白癜风疗效最好专科在厦门疯狂套现的POS机都是“异地套现”。如思明区法院最近判决的一个案件中，王某、何某、蔡某等几个人疯狂作案，2011年3月至6月期间，用两台外地小商店的POS机非法交易金额共计人民币2010万元。

据悉，厦门警方去年开展了代号为“飓风”的专项打击POS机非法套现的执法行动，查获了34个类似的非法套现窝点。仅在“飓风”中，查获非法套现团伙使用的POS机就来自全国各地的400多个商家。这些POS机全部是在外地申请的，申请单位均为外省市的公司企业。

厦门大学法学院教授黄健雄认为，POS机“跨地区作案”使犯罪行为较为隐蔽，一旦案发，公安机关侦查取证的难度很大。加上很多企业是虚假注册的皮包公司，注册地、号码、法人信息等很多是假的，一旦进入破案环节，往往无功而返，即使破案，也难以挽回损失。

暴利行业套现1000万获利6-20万

这些非法套现案件“成本低廉”。只需要一间出租屋、数台电脑、几部POS机、一两个员工，就可以作案了。而与如此低廉的成本形成巨大反差的是：每月高达几万、十几万甚至是几十万的利润!

据厦门中院刑二庭法官介绍，以代刷一笔10北京看白癜风哪家好00万元的套现业务为例，按每笔交易可收取0.6%-2%“手续费”的标准计算，刷卡公司只要在POS机上一刷，便可从这笔业务中获得6万至20万元的暴利。所以，投机分子对此行业“趋之若鹜”。

记者在调查中发现，比较大的“刷卡公司”也不过四五个人，且分工明确。老板负责购买POS机、寻找客源。几个相当于小工的人，一个接待客户，一个刷卡、对账，一个负责把签购单整理打包。小规模的公司只有一两人。

审查不严皮包公司很容易获取信用卡

据了解，由于各家银行竞争激烈，争相发卡，而且对申请公司的申报材料没有非常严格的审查，导致不法分子和皮包公司很容易获取信用卡和POS机，给POS机非法套现犯罪的滋生提供了温床。

这一点，也得到了一位银行内部人士的印证。厦门某银行一位支行的经理也说，“虽然银行对POS机的申领有严格的要求，但在实际操作过程中，放松审查或疏于审查的现象还是存在的，这主要缘于银行之间的业务竞争激烈，你这家银行卡得死，客户会去别家银行申请，这就等于流失了客户，流失客户就等于流失了经营业绩。”

厦门一家五金公司老板林先生告诉北京看白癜风哪家医院最权威记者，他就是信用卡套现的老顾客。“因为银行贷不到款，公司经营又要用钱，只能用亲戚的信用卡去套现，这样可以解决流动资金不足的问题。”

从已经破获的几十件案件来看，POS机套现犯罪涉案金额，少则数百万元，多则上千万元甚至上亿元，并且案值有逐年上升的趋势。而持卡人大数额的套现行为，客观上也催生了非法集资、高利贷、信用卡诈骗、赌博等违法犯罪行为。

法官呼吁防止“空壳公司”骗领POS机

针对非法套现猖獗的问题，法官呼吁，解决信用卡套现犯罪频发，银行内部要加强监管，金融机构要加大对申领POS机商户资质的审核力度，严把准入关，防止“空壳公司”骗领POS机是解决这一问题的关键。对违规审批或因疏于查验造成“空壳公司”冒领POS机的行为，要加大处罚力度，从制度、机制、程序上完善对POS机审批的管理，责任到位，从源头上堵住管理漏洞。

厦大黄健雄教授也建议说，从长远来看，应加大银行卡立法的力度，明确持卡人与发卡行、银行和银联间的权利义务，平衡银行银联与POS机特约商户间的利益，实现银联服务的理性回归，切实保障金融秩序稳定有序。涂眼霜的正确方法